近日，有一些小贝保险的用户曾提出了这样的疑问：身体有一些小毛病去医院，医生说不需要治疗，定期检查、注意调养即可，而买保险的时候核保人员却说，这个情况需要延期、除外或者加费。那到底怎么判断什么样的情况是可以买保险的呢？目前小贝保险的APP能很好地解决用户的这个问题。

医院和保险公司得出的结论为什么不一样？

医院和保险公司会给出不同结论的原因是他们依据的标准是不同的，医院依据的是临床医学的标准，而保险公司依据的是保险医学的标准。二者有很多不一样的地方。

首先，临床医学更关注一项疾病在短期内是否需要治疗，或如何以最快的速度达到治愈或者改善的目的，而保险医学更关注这项疾病在以后是否会对身体有影响，是否会引起其他的并发症等发生理赔，关注的是长期的身体状况。

其次，临床医学服务的对象是某一患者，目的是为了治病救人，而保险医学服务的对象是保险公司和保险用户，目的是保障大家买保险都获得公平待遇，且保护保险公司不亏损。

还有一点不同，就是判断标准不同。在临床医学领域，众多某一种或一类疾病的专家将临床、实验等综合起来，共同讨论出来的诊断标准，可供所有临床医生使用。保险医学判断赔偿的标准则是25种重大疾病由银保监会制定（最新的征求意见稿中进行了调整），保司自己还可以制定别的疾病的判赔标准，不同保司提供的保险产品的可保疾病不同、判赔标准也有所不同。

如何挑选保险，尽快保障？

临床医学和保险医学的诸多不同使得用户不能依赖医生的诊断和建议直接购买保险。对于一部分并不是完全健康的保险用户来说，有一定健康状况想要购买保险就已经很难了，要想分清自己的身体状况到底能买哪些产品就更难了。

市面上的保险产品太多了，而且一次核保也只针对某一个产品进行，无法通过就只能换下一个保险产品重新核保，浪费的时间较多，效率也较低，如果用系统来进行智能的判断则会大大增加购险的效率。

经过一段时间的沉淀及研发，小贝保险针对用户的这个问题设计了智能预核保系统和健康分析系统，为用户提供快速便捷的保险服务。

预核保系统对产品库中的上千款产品的核保要求进行了整合，并设置了智能逻辑，用户只需要进入智能报价的入口，填写自己的疾病状况，即可得到在该状况下可以承保的产品以及对应的费用，快速便捷；健康分析系统可以展示疾病可能会导致的其他并发症，提醒用户关注自己的健康状况，及时为自己配置保障。

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责任编辑：kj005